Bir mortgage hesaplayıcı ülkeniz için tasarlandı

Tek bir denklemi çözer. Standart bir geri ödemeli kredi için aylık ödeme, alınan kredi tutarının aylık faiz oranı ile çarpılıp, bir eksi (bir artı aylık oran) üzeri eksi ay sayısı ile bölünmesidir. Bu tek formül, tüm vade boyunca tekrarlandığında borcu tam olarak kapatan ödemeyi üretir. İyi bir hesaplayıcının gösterdiği diğer her şey — toplam faiz, beş yıl sonraki bakiye, ilk ödemenin ne kadarının faiz olduğu — bu ödemeyi ay ay bakiyeden geçirerek elde edilir. Bizimki ayrıca satın alma masraflarını da ekler, çünkü tamamlayıp tamamlayamayacağınızı asıl onlar belirler.

Genellikle dört nedenden biridir. Banka, nominal oran yerine APR (yıllık toplam maliyet oranı) verir, yani rakamına ücretleri de dahil eder. Zorunlu sigortayı ödemeye ekler. Biraz farklı bir gün sayımı veya yuvarlama yöntemi kullanır. Ya da size sunduğu oran, sizin girdiğinizden farklıdır; çünkü peşinatınız, geliriniz veya kredi geçmişiniz sizi başka bir gruba sokmuştur. Bir hesaplayıcı size anlaşmanın şeklini gösterir; gerçek anlaşmayı yalnızca bankanın örnek teklifi verir.

Tamamen pazara bağlıdır; bu yüzden sitemizde her ülke için ayrı bir sayfa var. Almanya, İspanya ve İtalya’da fiyatın yaklaşık beşte biri yaygın bir beklentidir ve bu oran ABD’de mortgage sigortasını da kaldırır. Birleşik Krallık ve Portekiz’de yüzde on ile de işlem yapılabilir. Hollanda’da hâlâ tüm satın alma bedelini borçlanmak mümkün. Ama en az bunun kadar önemli ikinci bir soru daha var: Satın alma vergileri ve masrafları neredeyse hiç krediye dahil edilmez, yani bunların fiyatın onda birine ulaştığı bir pazarda, peşinata ek olarak bu tutarı da nakit olarak bulundurmanız gerekir.

Bu, faiz tahmininden çok bütçenizle ilgili bir sorudur. Sabit faiz, kesinlik sağlar ve genellikle başta biraz daha pahalıdır; değişken faiz ise düşük başlar ve zamanla değişir. Gerçek test, ödemeniz iki ya da üç puan artarsa ne olacağıdır: Bu durum sizi rahatsız etmekten öte zorlayacaksa, kesinlik için fazladan ödemeye değer. Ayrıca, bu iki terimin ülkeden ülkeye farklı anlamlara geldiğini unutmayın — Birleşik Krallık’ta beş yıllık sabit faiz, uzun vadede kısa bir pencere anlamına gelirken, Fransa veya Hollanda’da sabit faiz tüm vade boyunca geçerli olabilir.

Neredeyse aynı sonuca, çok farklı bir risk profiliyle ulaşılır. Daha kısa vadeli bir kredi, daha yüksek ödemeler gerektirir ve sizi bu ödemelere bağlar. Daha uzun vadeli bir krediyi fazla ödeyerek neredeyse aynı tasarrufu sağlarsınız, üstelik zor bir ayda ödemeyi durdurma seçeneğiniz olur. Çoğu kişi için, gerçekten fazla ödeme yapıyorsanız, esnek olan seçenek daha avantajlıdır. Önce iki şeyi kontrol edin: Kredi veren kurum erken ödeme ücreti alıyor mu ve fazla ödeme vade süresini mi yoksa aylık ödemeyi mi azaltıyor? Çünkü vade kısaldığında tasarruf çok daha büyük olur.

Hayır. Tüm hesaplama, sayfadaki JavaScript ile tarayıcınızda çalışır. Girdiğiniz fiyat, peşinat, oran ve vade hiçbir zaman bir sunucuya gönderilmez, kaydedilmez veya saklanmaz; çünkü bunları gönderecek bir istek yoktur — aritmetiğin cihazınızı terk etmesine gerek yoktur ve verileri toplamamak, sonradan bozulamayacak tek gizlilik sözüdür.