Un calculateur de prêt immobilier adapté à votre pays

Il résout une équation. Pour un prêt à remboursement standard, le paiement mensuel est le montant emprunté multiplié par le taux d'intérêt mensuel, divisé par un moins (un plus le taux mensuel) élevé à la puissance moins le nombre de mois. Cette formule unique produit un paiement qui, répété sur toute la durée, solde exactement la dette. Tout le reste qu'un bon calculateur affiche — intérêts totaux, solde après cinq ans, quelle part du premier paiement correspond aux intérêts — provient de l'application de ce paiement au solde mois par mois. Le nôtre ajoute aussi les coûts d'achat, car ceux-ci déterminent si vous pouvez finaliser l'acquisition.

Généralement pour l'une de quatre raisons. La banque cite le TAEG plutôt que le taux nominal, donc son chiffre inclut les frais. Elle ajoute une assurance obligatoire au paiement. Elle utilise une convention de décompte des jours ou d'arrondi légèrement différente. Ou le taux qu'elle vous a proposé n'est pas celui que vous avez saisi, car votre apport, revenus ou historique de crédit vous placent dans une tranche différente. Un calculateur vous donne la forme de l'offre ; seule l'illustration d'un prêteur vous donne l'offre réelle.

Cela dépend entièrement du marché, c'est pourquoi ce site a une page par pays. Environ un cinquième du prix est l'attente commune en Allemagne, Espagne et Italie, et cela supprime aussi l'assurance hypothécaire aux États-Unis. Dix pour cent est viable au Royaume-Uni et au Portugal. Les Pays-Bas permettent encore d'emprunter la totalité du prix d'achat. Mais il y a une seconde question qui compte autant : les taxes et frais d'achat ne sont presque jamais finançables, donc dans un marché où ils atteignent un dixième du prix, vous devez disposer de cette somme en liquide en plus de l'apport.

C'est une question de budget plutôt que de prévision des taux. Un taux fixe achète la certitude et coûte normalement légèrement plus au départ ; un taux variable commence plus bas et évolue. Le vrai test est ce qui vous arrive si le paiement augmente de deux ou trois points de pourcentage : si cela serait inconfortable plutôt que simplement ennuyeux, la certitude vaut la peine d'être payée. Notez que ces deux termes signifient des choses différentes selon les pays — un fixe britannique de cinq ans est une courte fenêtre dans une longue durée, tandis qu'un fixe français ou néerlandais peut couvrir toute la durée.

Ils atteignent pratiquement le même résultat avec un profil de risque très différent. Une durée plus courte impose des mensualités plus élevées et vous y enferme. Surpayer un prêt à plus long terme produit pratiquement la même économie tout en vous laissant la possibilité d'arrêter lors d'un mois difficile. Pour la plupart des gens, la version flexible est le meilleur arrangement, à condition de faire effectivement les surpraiements. Deux points à vérifier d'abord : si votre prêteur facture des frais de remboursement anticipé, et si le surpraiement réduit la durée ou la mensualité, car l'économie est beaucoup plus importante quand cela réduit la durée.

Non. Tout le calcul s'exécute dans votre navigateur en utilisant JavaScript sur la page. Le prix, l'apport, le taux et la durée que vous saisissez ne sont jamais envoyés à un serveur, jamais enregistrés et jamais stockés, car il n'y a aucune requête pour les transmettre — il n'y a aucune raison pour que l'arithmétique quitte votre appareil, et refuser de collecter les données est la seule promesse de confidentialité qui ne peut pas être rompue plus tard.