Guide mutuo da leggere prima
Vedi tutte le guide
Termini del Mutuo Spiegati: Le Parole in Ogni Offerta
APR, LTV, DTI, ammortamento, penale per estinzione anticipata, portabilità — il vocabolario da conoscere prima di confrontare due offerte, con il vero costo di ciascuna.
Come funziona davvero un mutuo, dall’inizio alla fine
Cosa accetti quando sottoscrivi un mutuo: la garanzia, le fasi del processo e i momenti in cui l’accordo può ancora cambiare.
Come funziona un calcolatore di mutuo: la formula, spiegata
Una sola equazione determina la rata mensile; tutto il resto deriva dal ripeterla mese per mese. Ecco il calcolo e ciò che la maggior parte dei calcolatori non mostra.
Debito e Reddito: Il Rapporto che Decide Più Domande del Salario
Come si calcola il DTI, cosa viene considerato debito, i limiti applicati nei diversi mercati e i modi più rapidi per migliorare il rapporto prima di fare domanda.
Deposito e LTV: perché le soglie contano più dell’importo
I tassi sono fissati per fasce di LTV, quindi un piccolo deposito extra che supera una soglia può valere più di qualsiasi trattativa. Ecco dove si trovano le soglie.
Tassi, costi e tipo di mutuo
Vedi tutte le guide sui tassi
Come si calcola l’interesse del mutuo, mese per mese
L’interesse si applica su ciò che devi ancora restituire, non su quanto hai preso in prestito. Questa frase spiega ammortamento, risparmio da rimborsi anticipati e interesse giornaliero.
APR e Costi: Perché il Tasso Più Basso Spesso È il Più Caro
Una commissione di istruttoria elevata può trasformare il miglior tasso pubblicizzato nell’offerta peggiore. Ecco come funziona l’APR, cosa non considera e come confrontare correttamente.
Fisso o Variabile? La scelta riguarda il tuo budget, non il mercato
Il fisso offre certezza e costa un po’ di più; il variabile parte più basso e può salire. Il vero test è chiedersi cosa succederebbe con un aumento di tre punti.
Mutui Prima Casa: Le Soluzioni e le Insidie
Prodotti con basso anticipo, garanzie statali e comproprietà riducono il capitale necessario — ma ognuno ha un costo. Ecco quali.
Calcolatori mutuo per paese
Tutti i paesiEsplora altre guide sui mutui
Spiegazioni sui tassi, regole di accessibilità, anticipo e LTV, e cosa cambia davvero quando rimborsi in anticipo o rifinanzi.
Sfoglia tutte le guideTutte le guide che pubblichiamo Parla con un consulenteDicci a che punto sei nel processo
Perché leggerci prima
- Ogni guida è scritta e revisionata internamente e riporta la data dell’ultima revisione.
- Il calcolatore funziona interamente nel tuo browser: nessun dato su reddito o prezzo viene mai trasmesso o salvato.
- Ogni pagina di mercato usa la valuta, la convenzione sui tassi, le regole di deposito e le tasse d’acquisto proprie di quel paese, invece di uno standard americano.
- I costi di acquisto sono dettagliati come percentuale del prezzo, così puoi vedere subito quale voce pesa di più.
- Ogni guida esiste in dodici lingue con un proprio URL, non come pop-up automatico.
- Niente è nascosto dietro una registrazione: nessun muro email, nessun capitolo bloccato, nessuna proposta commerciale.
Domande frequenti
Come funziona un calcolatore di mutui?
Risolve un’unica equazione. Per un prestito a rimborso standard, la rata mensile è l’importo preso in prestito moltiplicato per il tasso di interesse mensile, diviso per uno meno (uno più il tasso mensile) elevato a meno il numero di mesi. Questa singola formula produce una rata che, ripetuta per tutta la durata, estingue esattamente il debito. Tutto il resto che un buon calcolatore mostra — interessi totali, saldo dopo cinque anni, quanto della prima rata è interesse — deriva dall’applicare quella rata al saldo mese per mese. Il nostro aggiunge anche i costi di acquisto, perché sono quelli a decidere se puoi davvero concludere l’acquisto.
Perché il mio calcolo del mutuo è diverso da quello della banca?
Di solito per uno di quattro motivi. La banca indica il TAEG invece del tasso nominale, quindi la cifra include le spese. Aggiunge un’assicurazione obbligatoria alla rata. Usa una convenzione leggermente diversa per il conteggio dei giorni o per l’arrotondamento. Oppure il tasso che ti ha offerto non è quello che hai inserito, perché il tuo anticipo, reddito o storico creditizio ti hanno messo in una fascia diversa. Un calcolatore ti dà la struttura dell’offerta; solo un preventivo della banca ti dà l’offerta reale.
Di quanto anticipo ho bisogno?
Dipende completamente dal mercato, motivo per cui questo sito ha una pagina per ogni paese. Circa un quinto del prezzo è la norma attesa in Germania, Spagna e Italia, e negli Stati Uniti elimina anche l’assicurazione sul mutuo. Il dieci per cento è sufficiente nel Regno Unito e in Portogallo. Nei Paesi Bassi è ancora possibile finanziare l’intero prezzo d’acquisto. Ma c’è una seconda domanda altrettanto importante: tasse e spese di acquisto quasi mai sono finanziabili, quindi in un mercato dove arrivano a un decimo del prezzo serve averli in contanti oltre all’anticipo.
Meglio scegliere un tasso fisso o variabile?
È una domanda sul tuo budget più che sulle previsioni dei tassi. Un tasso fisso offre certezza e di solito costa un po’ di più all’inizio; un tasso variabile parte più basso e può cambiare. Il vero test è cosa succede se la rata aumenta di due o tre punti percentuali: se sarebbe un problema serio e non solo un fastidio, la certezza vale la spesa. Nota che i due termini significano cose diverse a seconda del paese: un fisso a cinque anni in UK è solo una breve finestra in un mutuo lungo, mentre in Francia o nei Paesi Bassi il fisso può durare per tutta la durata.
Conviene di più accorciare la durata o rimborsare anticipatamente?
Ottieni quasi lo stesso risultato con un profilo di rischio molto diverso. Un termine più breve impone rate più alte e ti vincola a pagarle. Rimborsare anticipatamente un prestito a lungo termine porta quasi allo stesso risparmio, lasciandoti però la possibilità di fermarti in un mese difficile. Per la maggior parte delle persone, la versione flessibile è la soluzione migliore, a patto di effettuare davvero i rimborsi extra. Due cose da verificare prima: se il tuo istituto applica una penale per estinzione anticipata e se il rimborso extra riduce la durata o la rata mensile, perché il risparmio è molto maggiore se riduce la durata.
Questo calcolatore memorizza ciò che scrivo?
No. Tutto il calcolo avviene nel tuo browser usando JavaScript sulla pagina. Prezzo, anticipo, tasso e durata che inserisci non vengono mai inviati a un server, mai registrati e mai salvati, perché non esiste alcuna richiesta che li trasmetta — non c’è motivo che l’aritmetica lasci il tuo dispositivo, e rifiutarsi di raccogliere i dati è l’unica promessa sulla privacy che non può essere violata in seguito.