Guías hipotecarias que vale la pena leer primero
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Términos de Hipoteca Explicados: Las Palabras en Cada Oferta
APR, LTV, DTI, amortización, comisión por pago anticipado, portabilidad: el vocabulario que necesitas antes de comparar dos ofertas, con lo que realmente te cuesta cada una.
Cómo funciona realmente una hipoteca, de principio a fin
A qué te comprometes al firmar una hipoteca: la garantía, las etapas del proceso y los momentos en que el acuerdo aún puede cambiar.
Cómo funciona una calculadora de hipoteca: la fórmula, explicada
Una sola ecuación determina la cuota mensual; todo lo demás se deriva de aplicarla mes a mes. Aquí tienes la aritmética y lo que la mayoría de calculadoras omiten.
Deuda e ingreso: la relación que decide más solicitudes que el salario
Cómo se calcula la DTI, qué se considera deuda, los topes que aplican en distintos mercados y las formas más rápidas de mover la relación antes de solicitar.
Depósito y LTV: Por qué los tramos importan más que la cantidad
Las tasas se fijan por tramos de LTV, así que un pequeño depósito adicional que cruce un umbral puede valer más que cualquier negociación. Aquí te mostramos dónde están esos umbrales.
Tasas, costos y el tipo de préstamo
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Cómo se calcula el interés hipotecario, mes a mes
El interés se cobra sobre lo que aún debes, no sobre lo que pediste prestado. Esa frase explica la amortización, el ahorro por pagos anticipados y el interés diario.
TAE y comisiones: por qué la tasa más baja puede salir cara
Una comisión de apertura elevada puede convertir la mejor tasa en la peor oferta. Así funciona la TAE, qué no incluye y cómo comparar correctamente.
¿Fija o variable? La decisión depende de tu presupuesto, no del mercado
La fija compra certeza y cuesta un poco más; la variable empieza más baja y puede subir. La prueba honesta es pensar qué pasaría si sube tres puntos.
Hipotecas para Primeros Compradores: Los Programas y sus Trampas
Productos con bajo depósito, avales estatales y propiedad compartida reducen el efectivo necesario, pero todos tienen un coste. Aquí te explicamos cuáles.
Calculadoras de hipoteca por país
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Por qué leernos primero
- Cada guía está escrita y revisada internamente, y lleva la fecha de su última revisión.
- La calculadora funciona completamente en tu navegador: ninguna cifra de ingresos o precio se transmite o almacena jamás.
- Cada página de mercado usa la moneda, convención de tasas, regla de depósito e impuestos de compra propios de ese país en lugar de un valor predeterminado estadounidense.
- Los costos de compra se detallan como un porcentaje del precio, para que puedas ver cuál es la partida más grande.
- Cada guía existe en doce idiomas con su propia URL, no una ventana emergente automática.
- Nada está detrás de un registro: sin muro de correo electrónico, sin capítulos bloqueados, sin venta adicional.
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona una calculadora de hipotecas?
Resuelve una ecuación. Para un préstamo de amortización estándar, el pago mensual es el importe prestado multiplicado por el tipo de interés mensual, dividido por uno menos (uno más el tipo mensual) elevado a menos el número de meses. Esa única fórmula produce un pago que, repetido durante todo el plazo, salda exactamente la deuda. Todo lo demás que muestra una buena calculadora —interés total, el saldo después de cinco años, cuánto del primer pago es interés— proviene de aplicar ese pago al saldo mes a mes. La nuestra también añade los costes de compra, porque estos determinan si puedes completar la operación.
¿Por qué mi cálculo de hipoteca difiere del banco?
Normalmente por una de cuatro razones. El banco está cotizando TAE en lugar del tipo nominal, por lo que su cifra incluye comisiones. Está añadiendo un seguro obligatorio al pago. Está usando una convención de cómputo de días o redondeo ligeramente diferente. O el tipo que te ha ofrecido no es el que has introducido, porque tu entrada, ingresos o historial crediticio te sitúan en una banda diferente. Una calculadora te da la forma del trato; solo la ilustración de un prestamista te da el trato real.
¿Cuánta entrada necesito?
Depende completamente del mercado, por eso este sitio tiene una página por país. Alrededor de una quinta parte del precio es la expectativa común en Alemania, España e Italia, y también elimina el seguro hipotecario en Estados Unidos. El diez por ciento es viable en Reino Unido y Portugal. Países Bajos aún permite pedir prestado el precio completo de compra. Pero hay una segunda pregunta que importa igual: los impuestos y comisiones de compra casi nunca son financiables, así que en un mercado donde llegan a una décima parte del precio necesitas eso en efectivo además de la entrada.
¿Debería elegir un tipo fijo o variable?
Es una pregunta sobre tu presupuesto más que sobre predecir tipos. Un tipo fijo compra certeza y normalmente cuesta ligeramente más al principio; un tipo variable empieza más bajo y se mueve. La prueba honesta es qué te pasa si el pago sube dos o tres puntos porcentuales: si eso sería incómodo en lugar de meramente molesto, vale la pena pagar por la certeza. Ten en cuenta que las dos palabras significan cosas diferentes según el país —un fijo británico de cinco años es una ventana corta dentro de un plazo largo, mientras que un fijo francés u holandés puede durar todo el camino.
¿Es mejor acortar el plazo o pagar de más?
Logran casi lo mismo con un perfil de riesgo muy diferente. Un plazo más corto obliga a pagos más altos y te compromete con ellos. Pagar de más en un préstamo a más largo plazo produce casi el mismo ahorro mientras te deja la opción de parar en un mes difícil. Para la mayoría de personas la versión flexible es el mejor arreglo, siempre que realmente hagas los sobrepagos. Dos cosas que comprobar primero: si tu prestamista cobra una comisión por amortización anticipada, y si el sobrepago reduce el plazo o la cuota mensual, porque el ahorro es mucho mayor cuando reduce el plazo.
¿Esta calculadora guarda lo que escribo?
No. Todo el cálculo se ejecuta en tu navegador usando JavaScript en la página. El precio, entrada, tipo y plazo que introduces nunca se envían a un servidor, nunca se registran y nunca se almacenan, porque no hay ninguna petición para enviarlos — no hay razón para que la aritmética salga de tu dispositivo, y rechazar recopilar los datos es la única promesa de privacidad que no se puede romper después.