Kalkulator kredytowy stworzony dla Twojego kraju

Rozwiązuje jedno równanie. W przypadku standardowego kredytu spłacanego ratami miesięczna rata to kwota pożyczki pomnożona przez miesięczną stopę procentową, podzielona przez jeden minus (jeden plus miesięczna stopa) podniesione do potęgi ujemnej liczby miesięcy. Ten jeden wzór wylicza ratę, która — powtarzana przez cały okres — dokładnie spłaca dług. Wszystko inne, co pokazuje dobry kalkulator — całkowite odsetki, saldo po pięciu latach, ile z pierwszej raty to odsetki — wynika z przeprowadzenia tej raty przez saldo miesiąc po miesiącu. Nasz kalkulator uwzględnia także koszty zakupu, bo to one decydują, czy w ogóle możesz sfinalizować transakcję.

Zwykle z jednego z czterech powodów. Bank podaje RRSO zamiast nominalnej stopy, więc jego wyliczenie obejmuje opłaty. Dodaje obowiązkowe ubezpieczenie do raty. Stosuje nieco inną konwencję liczenia dni lub zaokrąglania. Albo zaoferowana Ci stopa nie jest tą, którą wpisałeś, bo Twój wkład własny, dochód lub historia kredytowa kwalifikują Cię do innej grupy. Kalkulator pokazuje ogólny kształt oferty; tylko symulacja od pożyczkodawcy pokazuje konkretną propozycję.

To zależy całkowicie od rynku, dlatego na tej stronie jest osobna podstrona dla każdego kraju. Około jednej piątej ceny to typowe oczekiwanie w Niemczech, Hiszpanii i Włoszech, a w USA taka kwota pozwala uniknąć ubezpieczenia kredytu. Dziesięć procent wystarcza w Wielkiej Brytanii i Portugalii. W Holandii nadal można pożyczyć całą cenę zakupu. Ale jest jeszcze drugie, równie ważne pytanie: podatki i opłaty od zakupu prawie nigdy nie są finansowane kredytem, więc na rynku, gdzie sięgają jednej dziesiątej ceny, musisz mieć tę kwotę w gotówce oprócz wkładu własnego.

To pytanie bardziej o Twój budżet niż o przewidywanie stóp procentowych. Stała stopa daje pewność i zwykle na początku kosztuje nieco więcej; zmienna zaczyna się niżej i może się zmieniać. Uczciwy test to: co się stanie, jeśli rata wzrośnie o dwa lub trzy punkty procentowe? Jeśli byłoby to dla Ciebie trudne, a nie tylko irytujące, warto zapłacić za pewność. Pamiętaj, że te dwa pojęcia znaczą co innego w różnych krajach — brytyjska „pięcioletnia stała” to krótki okres w ramach długiego kredytu, a francuska czy holenderska „stała” może obejmować cały okres spłaty.

Osiągają prawie ten sam efekt, ale z zupełnie innym profilem ryzyka. Krótszy okres kredytowania wymusza wyższe raty i wiąże Cię z nimi na stałe. Nadpłacając kredyt o dłuższym okresie, uzyskujesz niemal identyczne oszczędności, a jednocześnie zachowujesz możliwość przerwania nadpłat w trudniejszym miesiącu. Dla większości osób elastyczna wersja to lepsze rozwiązanie — pod warunkiem, że faktycznie dokonujesz nadpłat. Warto sprawdzić dwie rzeczy: czy Twój kredytodawca pobiera opłatę za wcześniejszą spłatę oraz czy nadpłata skraca okres kredytowania, czy tylko obniża ratę — bo oszczędność jest znacznie większa, gdy skraca okres.

Nie. Całe obliczenie odbywa się w Twojej przeglądarce, za pomocą JavaScriptu na stronie. Cena, wkład własny, oprocentowanie i okres, które wpisujesz, nigdy nie są wysyłane na serwer, nie są logowane ani przechowywane, bo nie ma żadnego żądania, które by je przesyłało — nie ma powodu, by arytmetyka opuszczała Twoje urządzenie, a odmowa zbierania danych to jedyna obietnica prywatności, której nie da się później złamać.