Een hypotheekcalculator gemaakt voor jouw land

Hij lost één vergelijking op. Voor een standaard annuïteitenlening is de maandlast het geleende bedrag vermenigvuldigd met de maandrente, gedeeld door één min (één plus de maandrente) tot de macht min het aantal maanden. Die ene formule levert een betaling op die, herhaald over de hele looptijd, de schuld precies aflost. Alles wat een goede calculator verder toont — totale rente, de resterende schuld na vijf jaar, hoeveel van de eerste betaling rente is — komt voort uit het maand na maand doorrekenen van die betaling. Onze calculator telt ook de aankoopkosten mee, omdat die bepalen of u de aankoop überhaupt kunt afronden.

Meestal om een van vier redenen. De bank noemt het JKP (jaarlijks kostenpercentage) in plaats van het nominale tarief, dus hun bedrag is inclusief kosten. Ze voegen verplichte verzekeringen toe aan de betaling. Ze hanteren een iets andere dagtelling of afrondingsmethode. Of het tarief dat u heeft gekregen is niet het tarief dat u heeft ingevuld, omdat uw aanbetaling, inkomen of kredietgeschiedenis u in een andere categorie plaatst. Een calculator geeft u het globale beeld; alleen een offerte van de geldverstrekker geeft u het daadwerkelijke aanbod.

Dat hangt volledig af van de markt, daarom heeft deze site voor elk land een aparte pagina. Ongeveer een vijfde van de prijs is gebruikelijk in Duitsland, Spanje en Italië, en in de Verenigde Staten vervalt dan de hypotheekverzekering. Tien procent is haalbaar in het Verenigd Koninkrijk en Portugal. In Nederland mag u nog steeds het volledige aankoopbedrag lenen. Maar er is een tweede, minstens zo belangrijke vraag: aankoopbelastingen en kosten worden bijna nooit meegefinancierd, dus in een markt waar die oplopen tot een tiende van de prijs, heeft u dat bedrag extra aan eigen geld nodig bovenop de aanbetaling.

Het is een vraag over uw budget, niet over het voorspellen van rentes. Een vaste rente geeft zekerheid en kost meestal iets meer aan het begin; een variabele rente start lager en kan veranderen. De eerlijke test is wat er gebeurt als uw maandlast met twee of drie procentpunten stijgt: als dat ongemakkelijk wordt in plaats van alleen vervelend, is die zekerheid het waard om voor te betalen. Let op: de twee termen betekenen per land iets anders — een Britse vijfjaars vaste rente is een korte periode binnen een lange looptijd, terwijl een Franse of Nederlandse vaste rente de hele looptijd kan beslaan.

Ze bereiken bijna hetzelfde resultaat met een heel ander risicoprofiel. Een kortere looptijd dwingt tot hogere maandlasten en legt je daar ook aan vast. Extra aflossen op een langere looptijd levert vrijwel dezelfde besparing op, terwijl je de flexibiliteit houdt om te stoppen in een moeilijke maand. Voor de meeste mensen is de flexibele variant de betere keuze, mits je daadwerkelijk extra aflost. Controleer wel twee dingen: of je geldverstrekker een boete rekent voor vervroegd aflossen, en of de extra aflossing de looptijd verkort of de maandlast verlaagt — want de besparing is veel groter als de looptijd korter wordt.

Nee. De hele berekening draait in je browser met JavaScript op de pagina. De prijs, inleg, rente en looptijd die je invult worden nooit naar een server gestuurd, nooit gelogd en nooit opgeslagen, omdat er geen verzoek is om ze te verzenden — er is geen reden voor rekenwerk om je apparaat te verlaten, en geen data verzamelen is de enige privacybelofte die niet later kan worden geschonden.