गिरवी शब्दावली समझाई गई: हर ऑफर में आने वाले शब्द
गिरवी दस्तावेज़ ऐसी शब्दावली में लिखे जाते हैं जो सटीक, अनजानी और आमतौर पर उपयोग के समय समझाई नहीं जाती। यह संयोजन महंगा पड़ता है: ज्यादातर लोग दो ऑफर की तुलना केवल उस एक संख्या से करते हैं जिसे वे पहचानते हैं — हेडलाइन रेट — और वही रेट वे असल में नहीं चुकाते।
यह उन शब्दों की सूची है जो जवाब बदल देते हैं, इस आधार पर समूहित कि आप इन्हें कहां पाते हैं।
रेट से जुड़े शब्द#
| शब्द | क्या अर्थ है | क्यों ज़रूरी है |
|---|---|---|
| नाममात्र दर | केवल ब्याज दर, फीस से पहले | विज्ञापन में दिखने वाली संख्या |
| APR / APRC | पूरे कार्यकाल में अनिवार्य फीस सहित दर | दो ऑफर की निष्पक्ष तुलना का एकमात्र आंकड़ा |
| फिक्स्ड अवधि | दर कितने समय तक गारंटीड है | अक्सर कार्यकाल से बहुत छोटी |
| वेरिएबल / ट्रैकर | संदर्भ दर के साथ बदलने वाली दर | शुरुआत कम, आगे अनिश्चित |
| रिवर्शन रेट | फिक्स्ड अवधि खत्म होने पर लागू दर | अक्सर बहुत ज्यादा — सस्ते दो साल के फिक्स में छुपा जाल |
| संदर्भ दर | Euribor, बेस रेट, बाहरी बेंचमार्क | वेरिएबल रेट किससे जुड़ी है |
रिवर्शन रेट सबसे ज्यादा अनदेखा और सबसे महंगा शब्द है। बहुत सस्ते शॉर्ट फिक्स के बाद महंगा रिवर्शन एक मार्केटिंग स्ट्रक्चर है, सौदा नहीं।
राशि से जुड़े शब्द#
| शब्द | क्या अर्थ है |
|---|---|
| प्रिंसिपल | उधार ली गई, अभी बाकी राशि |
| डिपॉजिट | खरीद में लगाई गई आपकी अपनी रकम |
| LTV | लोन टू वैल्यू: प्रॉपर्टी वैल्यू का प्रतिशत में लोन |
| इक्विटी | प्रॉपर्टी वैल्यू में आपकी हिस्सेदारी |
| नेगेटिव इक्विटी | जब लोन प्रॉपर्टी वैल्यू से ज्यादा हो |
| अमोर्टाइजेशन | पूरे कार्यकाल में प्रिंसिपल चुकाने की प्रक्रिया |
LTV वह संख्या है जिसे बेहतर बनाना चाहिए। रेट बैंड में तय होते हैं — आमतौर पर 90, 80, 75 और 60 प्रतिशत — और बैंड के ऊपर से नीचे जाने पर किसी भी मोलभाव से ज्यादा बचत हो सकती है।
अफोर्डेबिलिटी से जुड़े शब्द#
- DTI — डेब्ट टू इनकम। कुल कर्ज भुगतान का सकल आय में हिस्सा। कई बाजारों में यह रेगुलेशन से सीमित है।
- इनकम मल्टीपल। लोन को वार्षिक आय के गुणक के रूप में दर्शाया जाता है; DTI के साथ इस्तेमाल होने वाली एक मोटी सीमा।
- स्ट्रेस टेस्ट। क्या भुगतान उस दर से भी संभव है जो ऑफर से काफी ज्यादा हो।
- अफोर्डेबिलिटी असेसमेंट। उधारदाता की पूरी जांच: आय, जिम्मेदारियां, आश्रित, जरूरी खर्च।
- सेल्फ-सर्टिफिकेशन। घोषित आय पर लोन लेना, बिना प्रमाण के — 2008 के बाद से ज्यादातर रेगुलेटेड बाजारों में प्रतिबंधित या बहुत सीमित।
DTI और स्ट्रेस टेस्ट वे दो हैं जो लोगों को चौंकाते हैं। पूरी तरह अफोर्डेबल भुगतान भी मना हो सकता है क्योंकि वही भुगतान अगर दर बढ़ जाए तो संभव नहीं रहेगा।
फीस और एक्जिट से जुड़े शब्द#
| शब्द | क्या अर्थ है | आम आकार |
|---|---|---|
| अरेंजमेंट / प्रोडक्ट फीस | विशिष्ट प्रोडक्ट के लिए उधारदाता की फीस | फ्लैट रकम या लोन का हिस्सा |
| वैल्यूएशन फीस | प्रॉपर्टी का उधारदाता द्वारा मूल्यांकन | छोटी, कभी-कभी माफ |
| जल्दी भुगतान शुल्क | फिक्स्ड अवधि में लोन चुकाने या छोड़ने पर पेनल्टी | अक्सर बैलेंस का प्रतिशत, हर साल घटती |
| ओवरपेमेंट अलाउंस | बिना पेनल्टी कितनी रकम जल्दी चुका सकते हैं | अक्सर सालाना बैलेंस का लगभग दसवां हिस्सा |
| पोर्टिंग | मौजूदा प्रोडक्ट को नई प्रॉपर्टी में ट्रांसफर करना | अगर उधारदाता माने तो एक्जिट शुल्क से बचाव |
| एक्जिट / डीड्स रिलीज फीस | अंत में लगने वाली प्रशासनिक फीस | छोटी लेकिन असली |
जल्दी भुगतान शुल्क और ओवरपेमेंट अलाउंस वही जोड़ी है जो तय करती है कि प्रोडक्ट किसी ऐसे व्यक्ति के लिए सही है या नहीं जिसे शिफ्ट करना, विरासत या बोनस मिलना संभव है।
कुछ बाजारों के लिए विशिष्ट शब्द#
कुछ शब्द केवल एक देश में होते हैं, और कहीं नहीं, इसी वजह से अनुवादित गिरवी सलाह अक्सर गलत होती है। कुछ आम शब्द, ताकि आप इन्हें पहचान सकें।
- पॉइंट्स (संयुक्त राज्य) — कम दर खरीदने के लिए पहले फीस देना।
- स्टाम्प ड्यूटी (यूनाइटेड किंगडम व अन्य) — मूल्य बैंड के अनुसार तय खरीद टैक्स।
- नोटेयर / नोटार फीस (फ्रांस, जर्मनी व अन्य) — कानूनी लेनदेन लागत, मोलभाव नहीं।
- अमोर्टाइजेशन आवश्यकता (स्वीडन) — LTV के अनुसार तय न्यूनतम पूंजी भुगतान।
- गिरवी ब्याज राहत (नीदरलैंड व अन्य) — ब्याज की लागत घटाने वाली टैक्स छूट।
- गारंटी (फ्रांस) — रजिस्टर्ड चार्ज के विकल्प के रूप में, अपनी फीस के साथ।
देशों के बीच तुलना करते समय, एक ही अवधि में कुल क्रेडिट लागत की तुलना करें, न कि दर की। दर वह हिस्सा है जिसका अर्थ दोनों जगह सबसे कम समान होता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
ब्याज दर और APR में क्या फर्क है?
नाममात्र ब्याज दर केवल पैसे उधार लेने की लागत है। APR — यूरोप में अक्सर APRC — इसमें अनिवार्य फीस भी जोड़ता है, पूरे कार्यकाल में फैला कर और वार्षिक प्रतिशत के रूप में। दो ऑफर में हेडलाइन रेट समान हो सकती है, लेकिन अगर एक में बड़ी अरेंजमेंट फीस या अनिवार्य बीमा है तो APR अलग हो सकता है — यही वजह है कि यह आंकड़ा मौजूद है और दो ऑफर की निष्पक्ष तुलना का एकमात्र तरीका है।
LTV का क्या मतलब है और यह क्यों मायने रखता है?
लोन टू वैल्यू: लोन को प्रॉपर्टी वैल्यू के प्रतिशत के रूप में दर्शाया जाता है। यह इसलिए मायने रखता है क्योंकि रेट बैंड में तय होते हैं, लगातार नहीं — आमतौर पर 90, 80, 75 और 60 प्रतिशत — तो डिपॉजिट में थोड़ा सा बदलाव जो आपको बैंड पार कराए, पूरे कार्यकाल के लिए दर घटा सकता है। यह यह भी तय करता है कि जिन बाजारों में गिरवी बीमा जरूरी है, वहां वह लगेगा या नहीं, और यही संख्या तय करती है कि अगर कीमतें गिरें तो आप नेगेटिव इक्विटी में हैं या नहीं।
जल्दी भुगतान शुल्क क्या है?
फिक्स्ड रेट अवधि के दौरान लोन का कुछ या पूरा हिस्सा चुकाने, या उधारदाता बदलने पर लगने वाली पेनल्टी। यह आमतौर पर चुकाए गए बैलेंस का प्रतिशत होता है, जो हर साल घटता है। ज्यादातर प्रोडक्ट हर साल एक निश्चित राशि ओवरपेमेंट की अनुमति देते हैं — आमतौर पर बैलेंस का लगभग दस प्रतिशत। अगर फिक्स्ड अवधि में आपके शिफ्ट करने, बेचने या बड़ी रकम मिलने की संभावना है, तो यह अलाउंस और शुल्क दर के छोटे अंतर से ज्यादा महत्वपूर्ण हैं।
गिरवी शब्दावलीगिरवी शब्दों का अर्थAPR और ब्याज दर में अंतरLTV क्या है गिरवी मेंजल्दी भुगतान शुल्कगिरवी शब्दों की व्याख्या
