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> Guías de hipotecas independientes — 15 en este idioma — más una calculadora de hipotecas del lado del navegador para doce mercados, cada uno con su propia moneda, convención de tipos, expectativa de entrada e impuestos de compra.

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## Guías (https://mortgagecalculator.siten.co/es/guides)

- [¿Cuánto debe durar una hipoteca? El equilibrio del plazo](https://mortgagecalculator.siten.co/es/guides/cuanto-dura-una-hipoteca-eleccion-del-plazo): Un plazo más largo reduce la cuota y aumenta mucho el total. Aquí tienes cuánto cuesta realmente cada década extra y por qué la flexibilidad suele ser mejor que el compromiso. — Refinanciamiento y pagos adicionales, Actualizado el 2026-08-09.
- [Pagar Más en Tu Hipoteca: Lo Que Realmente Ahorras](https://mortgagecalculator.siten.co/es/guides/pagar-mas-hipoteca): Un pequeño pago extra regular puede quitar años al plazo y una gran parte de los intereses — siempre que reduzca el plazo y no la cuota. — Refinanciamiento y pagos adicionales, Actualizado el 2026-08-09.
- [Cuándo merece la pena refinanciar: el cálculo del punto de equilibrio](https://mortgagecalculator.siten.co/es/guides/cuando-refinanciar-hipoteca): Refinanciar compensa cuando el ahorro mensual supera el coste total del cambio antes de que te vayas. Aquí tienes la fórmula y los cuatro casos en los que no funciona. — Refinanciamiento y pagos adicionales, Actualizado el 2026-08-08.
- [Hipotecas para Primeros Compradores: Los Programas y sus Trampas](https://mortgagecalculator.siten.co/es/guides/hipotecas-para-primeros-compradores): Productos con bajo depósito, avales estatales y propiedad compartida reducen el efectivo necesario, pero todos tienen un coste. Aquí te explicamos cuáles. — Tipos de hipoteca, Actualizado el 2026-08-08.
- [Hipotecas en el mundo: por qué el asesoramiento no se traduce](https://mortgagecalculator.siten.co/es/guides/tipos-hipoteca-por-pais): Una hipoteca fija a treinta años, una fija a cinco años y una variable de por vida se llaman hipotecas a tipo fijo en algún sitio. Lo que realmente cambia entre mercados es esto. — Tipos de hipoteca, Actualizado el 2026-08-08.
- [¿Amortización o solo intereses? Lo que debes al final](https://mortgagecalculator.siten.co/es/guides/hipoteca-amortizacion-vs-solo-intereses): Una liquida la deuda durante el plazo; la otra deja todo el saldo pendiente al final. Aquí te explicamos para quién es realmente la hipoteca solo intereses. — Tipos de hipoteca, Actualizado el 2026-08-07.
- [Deuda e ingreso: la relación que decide más solicitudes que el salario](https://mortgagecalculator.siten.co/es/guides/relacion-deuda-ingreso-explicada): Cómo se calcula la DTI, qué se considera deuda, los topes que aplican en distintos mercados y las formas más rápidas de mover la relación antes de solicitar. — Asequibilidad y depósito, Actualizado el 2026-08-07.
- [Depósito y LTV: Por qué los tramos importan más que la cantidad](https://mortgagecalculator.siten.co/es/guides/deposito-y-ltv-por-que-importan-mas-los-tramos-que-la-cantidad): Las tasas se fijan por tramos de LTV, así que un pequeño depósito adicional que cruce un umbral puede valer más que cualquier negociación. Aquí te mostramos dónde están esos umbrales. — Asequibilidad y depósito, Actualizado el 2026-08-07.
- [¿Cuánto puedo pedir prestado? Lo que realmente calcula el banco](https://mortgagecalculator.siten.co/es/guides/cuanto-puedo-pedir-prestado): El múltiplo de ingresos es la referencia, pero la relación deuda-ingresos, la prueba de estrés y tus gastos reales son los que fijan la cifra. Aquí está el cálculo completo. — Asequibilidad y depósito, Actualizado el 2026-08-06.
- [Cómo se calcula el interés hipotecario, mes a mes](https://mortgagecalculator.siten.co/es/guides/como-se-calcula-interes-hipotecario-mes-a-mes): El interés se cobra sobre lo que aún debes, no sobre lo que pediste prestado. Esa frase explica la amortización, el ahorro por pagos anticipados y el interés diario. — Tasas y costos, Actualizado el 2026-08-06.
- [TAE y comisiones: por qué la tasa más baja puede salir cara](https://mortgagecalculator.siten.co/es/guides/apr-y-comisiones-hipotecarias-explicadas): Una comisión de apertura elevada puede convertir la mejor tasa en la peor oferta. Así funciona la TAE, qué no incluye y cómo comparar correctamente. — Tasas y costos, Actualizado el 2026-08-06.
- [¿Fija o variable? La decisión depende de tu presupuesto, no del mercado](https://mortgagecalculator.siten.co/es/guides/hipoteca-fija-o-variable-decision-presupuesto-no-mercado): La fija compra certeza y cuesta un poco más; la variable empieza más baja y puede subir. La prueba honesta es pensar qué pasaría si sube tres puntos. — Tasas y costos, Actualizado el 2026-08-05.
- [Términos de Hipoteca Explicados: Las Palabras en Cada Oferta](https://mortgagecalculator.siten.co/es/guides/glosario-terminos-hipoteca): APR, LTV, DTI, amortización, comisión por pago anticipado, portabilidad: el vocabulario que necesitas antes de comparar dos ofertas, con lo que realmente te cuesta cada una. — Conceptos básicos de hipotecas, Actualizado el 2026-08-05.
- [Cómo funciona realmente una hipoteca, de principio a fin](https://mortgagecalculator.siten.co/es/guides/como-funciona-una-hipoteca): A qué te comprometes al firmar una hipoteca: la garantía, las etapas del proceso y los momentos en que el acuerdo aún puede cambiar. — Conceptos básicos de hipotecas, Actualizado el 2026-08-04.
- [Cómo funciona una calculadora de hipoteca: la fórmula, explicada](https://mortgagecalculator.siten.co/es/guides/como-funciona-calculadora-hipoteca-formula): Una sola ecuación determina la cuota mensual; todo lo demás se deriva de aplicarla mes a mes. Aquí tienes la aritmética y lo que la mayoría de calculadoras omiten. — Conceptos básicos de hipotecas, Actualizado el 2026-08-04.

## Temas (https://mortgagecalculator.siten.co/es/topics)

- [Conceptos básicos de hipotecas](https://mortgagecalculator.siten.co/es/topics/mortgage-basics): Cómo funciona realmente una hipoteca, qué está haciendo la calculadora detrás de la cifra mensual, y el vocabulario que necesitas antes de comparar dos ofertas. — 3 guías.
- [Tasas y costos](https://mortgagecalculator.siten.co/es/topics/rates-costs): Fija contra variable, qué incluye el APR que la tasa titular no incluye, y cómo se calcula el interés mes a mes sobre un saldo decreciente. — 3 guías.
- [Asequibilidad y depósito](https://mortgagecalculator.siten.co/es/topics/affordability): Cuánto puedes pedir prestado y por qué los prestamistas llegan a esa cifra: múltiplos de ingresos, deuda-a-ingresos, pruebas de estrés, tamaño del depósito y las bandas LTV que establecen tu tasa. — 3 guías.
- [Tipos de hipoteca](https://mortgagecalculator.siten.co/es/topics/mortgage-types): Reembolso contra solo intereses, los productos que solo existen en ciertos países, y los esquemas dirigidos a compradores primerizos. — 3 guías.
- [Refinanciamiento y pagos adicionales](https://mortgagecalculator.siten.co/es/topics/refinancing): Qué sucede después del cierre: cuándo vale la pena refinanciar por las comisiones, qué ahorra realmente pagar de más, y cómo la duración del plazo cambia tanto el pago como el total. — 3 guías.

## Calculadoras de hipoteca por país (https://mortgagecalculator.siten.co/es/calculator)

- [Estados Unidos](https://mortgagecalculator.siten.co/es/calculator/united-states): Las tasas fijas a treinta años son la norma aquí y prácticamente no existen en ningún otro lugar, los costos de cierre se detallan minuciosamente, y se añade un seguro hipotecario siempre que el depósito sea inferior a una quinta parte del precio.
- [Reino Unido](https://mortgagecalculator.siten.co/es/calculator/united-kingdom): Períodos fijos cortos de dos a cinco años sobre un plazo mucho más largo, comisiones de apertura que pueden añadirse al préstamo, y el impuesto de transmisiones como la mayor partida inicial.
- [Alemania](https://mortgagecalculator.siten.co/es/calculator/germany): Períodos fijos largos y expectativa de un depósito considerable, con costos de compra —impuesto de transmisiones, notario, registro de la propiedad y comisión del agente— que habitualmente añaden una décima parte al precio.
- [Francia](https://mortgagecalculator.siten.co/es/calculator/france): Préstamos casi exclusivamente a tasa fija con un límite estricto sobre la proporción de ingresos que puede destinarse a deuda, seguro del prestatario incluido en la oferta, y honorarios notariales que dominan el costo inicial.
- [España](https://mortgagecalculator.siten.co/es/calculator/spain): Un mercado que pasó de variable a fijo durante la última década, con impuesto de transmisiones establecido regionalmente y una expectativa de depósito más alta para no residentes.
- [Italia](https://mortgagecalculator.siten.co/es/calculator/italy): Fijo y variable lado a lado, costos notariales que son sustanciales e innegociables, y tratamiento fiscal que cambia drásticamente dependiendo de si la propiedad es tu vivienda principal.
- [Países Bajos](https://mortgagecalculator.siten.co/es/calculator/netherlands): Los períodos fijos más largos de Europa, la posibilidad de financiar el precio total de compra, y desgravación por intereses hipotecarios que hace que el costo neto sea menor de lo que sugiere el pago bruto.
- [Polonia](https://mortgagecalculator.siten.co/es/calculator/poland): Tasas que se mueven con la tasa de referencia y un mercado históricamente dominado por precios variables, junto con programas estatales periódicos dirigidos a compradores primerizos.
- [Portugal](https://mortgagecalculator.siten.co/es/calculator/portugal): Plazos largos, tasas variables vinculadas al Euribor con opciones fijas disponibles, y un impuesto de compra que escala pronunciadamente con el precio de la propiedad.
- [Suecia](https://mortgagecalculator.siten.co/es/calculator/sweden): Plazos muy largos con períodos cortos de fijación de tasas, además de un requisito obligatorio de amortización que aumenta con la relación préstamo-valor y cambia directamente la cifra mensual.
- [India](https://mortgagecalculator.siten.co/es/calculator/india): Tasas flotantes vinculadas a un índice de referencia externo, impuesto de transmisiones establecido estado por estado y a menudo el mayor costo inicial, y plazos que se acortan con la edad del prestatario.
- [Türkiye](https://mortgagecalculator.siten.co/es/calculator/turkey): Las tasas se cotizan mensualmente en lugar de anualmente aquí, los plazos son cortos según estándares internacionales, y la tasa de escritura es el costo de compra dominante.

## Preguntas frecuentes

### ¿Cómo funciona una calculadora de hipotecas?
Resuelve una ecuación. Para un préstamo de amortización estándar, el pago mensual es el importe prestado multiplicado por el tipo de interés mensual, dividido por uno menos (uno más el tipo mensual) elevado a menos el número de meses. Esa única fórmula produce un pago que, repetido durante todo el plazo, salda exactamente la deuda. Todo lo demás que muestra una buena calculadora —interés total, el saldo después de cinco años, cuánto del primer pago es interés— proviene de aplicar ese pago al saldo mes a mes. La nuestra también añade los costes de compra, porque estos determinan si puedes completar la operación.

### ¿Por qué mi cálculo de hipoteca difiere del banco?
Normalmente por una de cuatro razones. El banco está cotizando TAE en lugar del tipo nominal, por lo que su cifra incluye comisiones. Está añadiendo un seguro obligatorio al pago. Está usando una convención de cómputo de días o redondeo ligeramente diferente. O el tipo que te ha ofrecido no es el que has introducido, porque tu entrada, ingresos o historial crediticio te sitúan en una banda diferente. Una calculadora te da la forma del trato; solo la ilustración de un prestamista te da el trato real.

### ¿Cuánta entrada necesito?
Depende completamente del mercado, por eso este sitio tiene una página por país. Alrededor de una quinta parte del precio es la expectativa común en Alemania, España e Italia, y también elimina el seguro hipotecario en Estados Unidos. El diez por ciento es viable en Reino Unido y Portugal. Países Bajos aún permite pedir prestado el precio completo de compra. Pero hay una segunda pregunta que importa igual: los impuestos y comisiones de compra casi nunca son financiables, así que en un mercado donde llegan a una décima parte del precio necesitas eso en efectivo además de la entrada.

### ¿Debería elegir un tipo fijo o variable?
Es una pregunta sobre tu presupuesto más que sobre predecir tipos. Un tipo fijo compra certeza y normalmente cuesta ligeramente más al principio; un tipo variable empieza más bajo y se mueve. La prueba honesta es qué te pasa si el pago sube dos o tres puntos porcentuales: si eso sería incómodo en lugar de meramente molesto, vale la pena pagar por la certeza. Ten en cuenta que las dos palabras significan cosas diferentes según el país —un fijo británico de cinco años es una ventana corta dentro de un plazo largo, mientras que un fijo francés u holandés puede durar todo el camino.

### ¿Es mejor acortar el plazo o pagar de más?
Logran casi lo mismo con un perfil de riesgo muy diferente. Un plazo más corto obliga a pagos más altos y te compromete con ellos. Pagar de más en un préstamo a más largo plazo produce casi el mismo ahorro mientras te deja la opción de parar en un mes difícil. Para la mayoría de personas la versión flexible es el mejor arreglo, siempre que realmente hagas los sobrepagos. Dos cosas que comprobar primero: si tu prestamista cobra una comisión por amortización anticipada, y si el sobrepago reduce el plazo o la cuota mensual, porque el ahorro es mucho mayor cuando reduce el plazo.

### ¿Esta calculadora guarda lo que escribo?
No. Todo el cálculo se ejecuta en tu navegador usando JavaScript en la página. El precio, entrada, tipo y plazo que introduces nunca se envían a un servidor, nunca se registran y nunca se almacenan, porque no hay ninguna petición para enviarlos — no hay razón para que la aritmética salga de tu dispositivo, y rechazar recopilar los datos es la única promesa de privacidad que no se puede romper después.